Las mejores criptotarjetas Web3 para diferentes casos de uso

Hace tiempo que el mercado de criptomonedas ha dejado atrás el modelo en el que el usuario primero vende activos en una bolsa y luego gasta dinero fiduciario con una tarjeta tradicional. Cada vez más gente quiere gastar cripto sin intercambio, pagar los gastos cotidianos directamente desde un monedero, utilizar el gasto de stablecoin y los pagos en cadena donde antes tenían que depender de un banco y otras soluciones de pago Web2.

En este caso, los pagos Web3 forman una capa de infraestructura independiente entre el monedero y las redes de pago conocidas. Las tarjetas criptográficas Web3 vinculan una tarjeta a un monedero de autocustodia y permiten pagar en línea y fuera de línea sin mover activos totalmente bajo el control de una casa de cambio o un banco. Para algunos usuarios, se trata de una tarjeta criptográfica que funciona sin banco cuando el acceso a las tarjetas tradicionales es limitado; para los participantes activos de DeFi, es una forma de conectar las estrategias en la cadena con el gasto diario.

Sin embargo, las propias tarjetas criptográficas Web3 difieren notablemente en arquitectura y modelo de confianza: en un caso, la tarjeta se conecta a un DEX y carga fondos directamente del saldo en cadena del monedero; en otro, el proveedor utiliza su propio fondo de liquidez y múltiples contrapartes; en un tercero, la configuración está más centralizada y vinculada dentro de un CEX. La proximidad de una solución a DeFi determina la ruta de pago, las comisiones finales y el punto en el que surgen no sólo oportunidades, sino también limitaciones y riesgos.

A continuación se analizan en detalle las opciones que ofrece Web3 en la actualidad, y en qué fase de cada uno de estos casos el pago se desplaza de la capa en cadena a las redes de pago conocidas, y cómo puede afectar esto al perfil de riesgo y a los escenarios cotidianos.

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Qué son las tarjetas criptográficas Web3 y DEX

La tarjeta criptográfica Web3 conecta el gasto diario con tarjeta a una configuración basada en monedero en la que guardas criptoactivos y los gestionas a través de flujos de trabajo Web3. Usted mantiene una forma familiar de pagar al comerciante, mientras continúa operando en la lógica del monedero: mantiene activos en direcciones, gestiona el acceso a través de acciones en la cadena, rastrea el estado a través de datos en la cadena. Una tarjeta de este tipo resuelve la tarea de gastar para un usuario que ya confía en stablecoins, pagos en la cadena y un monedero como entorno de trabajo.

Las tarjetas criptográficas DEX son un tipo de tarjeta criptográfica Web3 y vinculan la configuración del gasto a la liquidez DEX. Mantienes una cartera de activos en tu monedero y confías en los mercados de liquidez DEX en el momento en que el sistema necesita convertir un activo en una forma adecuada para la liquidación de la tarjeta. Esto le permite gastar cripto sin intercambio, donde el gasto comienza en la cartera y no requiere un paso preliminar a través de una capa de intercambio centralizada.

Cómo funcionan las tarjetas Web3 Crypto

Este esquema implica un monedero, una capa de contrato inteligente, el proveedor de la tarjeta, el procesador, la red de pago, el adquirente y el comerciante. El monedero guarda tus activos y proporciona una firma para las acciones que mueven fondos si utilizas un modelo de tarjeta criptográfica sin custodia y mantienes las claves en el lado del monedero. En este modelo, usted autoriza el uso de activos con la firma de un monedero, y el sistema se basa en esa firma como fuente de autoridad. La capa de contratos inteligentes define las reglas para el movimiento de fondos si utilizas un modelo de tarjetas criptográficas descentralizado y trasladas las condiciones y restricciones a los contratos inteligentes. En este modelo, el contrato inteligente comprueba las reglas antes de que los fondos se muevan y permite la ejecución sólo dentro de los límites definidos. El proveedor de la tarjeta ejecuta el lado de la tarjeta y enlaza los eventos de la tarjeta con el lado Web3, mientras que el procesador y la red de pago entregan la autorización y la compensación al comerciante.

El flujo comienza en el lado del comerciante: éste envía una solicitud de autorización a través de la red de pago. El proveedor de la tarjeta recibe la solicitud a través del procesador y la asigna a su monedero y a la configuración de la fuente de financiación seleccionada. A continuación, el proveedor inicia la parte Web3 de la operación dentro de la arquitectura del producto. El monedero firma la transacción si el modelo construye el gasto en torno a la firma del usuario y se basa en el enfoque de las tarjetas criptográficas no custodiadas, en las que el usuario posee las claves y autoriza el uso de los activos con una firma. El contrato inteligente ejecuta la lógica si el modelo se basa en una capa de contrato y utiliza un enfoque descentralizado de criptotarjetas, donde el contrato inteligente aplica reglas y restricciones antes de que se muevan los fondos. El proveedor recibe la confirmación del resultado de los datos de la cadena y devuelve la decisión de autorización a la red de pago, y el comerciante recibe la respuesta a través del canal estándar de la tarjeta.

Las tarjetas criptográficas DEX añaden un segmento a esta ruta que convierte el activo fuente del monedero en el activo que el sistema utiliza para la liquidación. Usted mantiene el activo fuente en el monedero, el sistema confía en la liquidez DEX dentro de DeFi, y luego conecta la salida de ese segmento al resto de la ejecución Web3.

Tarjetas Web3 vs Tarjetas Cripto Centralizadas

Las tarjetas cripto centralizadas están diseñadas de forma diferente y construidas alrededor del balance interno de la plataforma. Usted transfiere activos a la plataforma, el proveedor mantiene la contabilidad y controla la ejecución del pago dentro de su infraestructura, y luego completa el pago con tarjeta en el comercio. Este enfoque aumenta la dependencia de la disponibilidad de la plataforma y de sus normas internas de ejecución.

La diferencia se manifiesta en tres puntos. El control de los fondos sigue siendo del monedero en el modelo Web3 y de la plataforma en el modelo centralizado. La ruta de la liquidez pasa por la configuración en cadena del monedero en el modelo Web3 y por el libro mayor interno del proveedor en el modelo centralizado. La experiencia del usuario cambia a través de la previsibilidad del tiempo de débito, los retrasos en la confirmación y la respuesta a los fallos, porque cada modelo se basa en un conjunto diferente de puntos de infraestructura.

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Características clave que debe buscar en una criptotarjeta Web3

A la hora de elegir las mejores tarjetas criptográficas Web3, evalúe un grupo de parámetros: compatibilidad de red y monedero, modelo de identificación y modelo de seguridad y custodia. A continuación, adapte cada parámetro a su escenario: qué ecosistemas utiliza para los pagos Web3, cómo gestiona la liquidez en DeFi, qué volúmenes y frecuencia de operaciones planea y qué nivel de riesgo operativo está dispuesto a asumir.

Blockchains compatibles y compatibilidad de los monederos

En primer lugar, coteje las redes compatibles con los ecosistemas en los que realmente mantiene activos y realiza transacciones. Evalúe la cobertura de redes EVM y no EVM como una característica independiente, porque los diferentes formatos de dirección, los diferentes modelos de token y las diferentes formas de firmar acciones afectan a si puede ejecutar una única configuración de pagos Web3 coherente sin transferencias constantes entre redes.

Compruebe cómo implementa el proveedor la tarjeta criptográfica vinculada a un monedero. Vea qué monederos admite, qué métodos de conexión permite y cómo gestiona múltiples direcciones y múltiples monederos. Si separa las configuraciones por tareas, compruebe de antemano si puede vincular una dirección dedicada para los gastos y mantener una dirección separada para las operaciones con tarjetas criptográficas DeFi y las acciones comerciales.

Consideraciones KYC vs No-KYC

Determine inmediatamente qué modo de identificación está dispuesto a aceptar y, a continuación, compruebe qué funciones y límites desbloquea. Los proveedores suelen ofrecer niveles desde un perfil básico hasta KYC completo, y cada nivel afecta a la emisión de tarjetas, recargas, retiradas, disponibilidad de pagos en línea y fuera de línea, umbrales por importe y frecuencia de las operaciones.

Haga coincidir los requisitos de identificación con su geografía de uso y con la forma en que construye la configuración de pago. Si desea gastar cripto sin intercambio en forma de gasto regular desde una configuración basada en monedero, compruebe si el proveedor permite este modo en su país y bajo qué límites lo establece. Si confía en el modelo de tarjeta criptográfica sin banco, compruebe si el proveedor exigirá carriles bancarios en la fase de emisión, recarga o servicio, y qué alternativas ofrece.

Modelo de seguridad y custodia

Si mantiene las claves de su lado, tenga en cuenta los riesgos de pérdida de claves privadas, fuga de frases semilla, suplantación de identidad, extensiones maliciosas, sustitución de direcciones y errores de confirmación en los pagos en cadena. Añada el riesgo de la capa de contratos inteligentes cuando el producto utilice un enfoque descentralizado de criptotarjetas y traslade parte de las reglas y la ejecución a los contratos inteligentes. Considere el riesgo de compromiso del proveedor en el lado de la tarjeta, porque el proveedor opera el procesamiento y la configuración del servicio operativo.

A continuación, evalúe dónde reside el control de la firma en el modelo de tarjeta. En un modelo de custodia, el proveedor mantiene las claves en su infraestructura y firma las operaciones en su lado, por lo que el riesgo principal se concentra en el compromiso de la cuenta del proveedor, los fallos en sus controles de acceso y los incidentes en su infraestructura. En el modo de tarjetas criptográficas sin custodia, las claves privadas permanecen en tu monedero y el proveedor no obtiene la capacidad de firmar acciones críticas sin tu autorización criptográfica, por lo que los riesgos se desplazan hacia la seguridad de tu monedero, dispositivo y el proceso de confirmación de la acción.

Los modelos híbridos suelen utilizar MPC para dividir el control de la firma entre dispositivos o participantes y reducir el riesgo de un único punto de compromiso. La recuperación social añade una configuración de recuperación mediante participantes de confianza o reglas predefinidas. Adapte el modelo a su perfil de amenaza: quién participa en la recuperación, qué condiciones activan la recuperación y cómo limita los daños si un elemento se ve comprometido.

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Las Mejores Tarjetas Web3 y DEX para Diferentes Casos de Uso

A continuación se muestran los proveedores más notables que pretenden tender un puente entre los pagos Web2 y Web3, pero cada uno representa un formato diferente y un conjunto de capacidades que pueden ser un mejor ajuste para diferentes usuarios y diferentes escenarios.

Tarjeta MetaMask

MetaMaskCard salva la brecha práctica entre el monedero DeFi y el pago en el comercio: mantienes activos en MetaMask y diriges el gasto a través de Mastercard. Añades la tarjeta a Apple Pay o Google Pay y pagas dondequiera que el comerciante acepte pagos con tarjeta, manteniendo el monedero como punto principal para la gestión de activos.

MetaMask divide el producto en dos versiones. Virtual ofrece un 1% de cashback y se dirige a un modo de gasto diario que requiere una funcionalidad básica y un inicio rápido. Metal ofrece un reembolso del 3% y no cobra comisiones por transacciones extranjeras en los mercados admitidos, lo que hace que este formato sea adecuado para gastar en varias divisas y para situaciones en las que se paga con regularidad fuera de la jurisdicción base.

Para los activos, MetaMask soporta mUSD, amUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC, aUSDC, aBasUSDC, y USDT. Para las redes, MetaMask vincula el gasto a Línea, Solana y Base. En el momento del pago, la tarjeta convierte los tokens a la moneda local de la transacción y cobra una pequeña comisión por transacción, por lo que entiendes de antemano que el gasto pasará por la conversión dentro de un pago con tarjeta.

En cuanto a la disponibilidad, MetaMask ofrece los siguientes mercados en los que la tarjeta está disponible: Argentina, Brasil, Canadá, Colombia, la Unión Europea, México y el Reino Unido.

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Tarjeta Gnosis Pay

Gnosis Pay Card basa el gasto en torno a una cuenta inteligente segura y mantiene los fondos en un perímetro de autocustodia, al tiempo que permite los pagos a través de Visa Débito. Usted gasta stablecoins respaldados en el punto de aceptación habitual del comerciante y mantiene la liquidación 1:1, donde una compra de 10 EUR = 10 EURe o el equivalente. Para la conversión de divisas en las compras, Gnosis Pay no añade sus propios recargos y aplica el tipo de cambio de Visa. Para los pagos con tarjeta, el producto no cobra comisiones por transacción.

Desde el punto de vista económico y de los límites, existen límites operativos específicos. Por la emisión de una tarjeta física, se paga una tasa única por pedido de tarjeta de 30,23 EURe, 30,23 GBPe o 30,23 USDCe. Si pierde la tarjeta o se la roban, la tarifa de sustitución es de 4,99 EURe, 4,99 GBPe o 4,99 USDCe. El límite de gasto diario es de 8.000 en la divisa de la tarjeta, y una sola transacción tiene un tope de 5.000. Para las retiradas de efectivo, el límite diario es de 500, y el límite de una sola retirada es de 250. Para el uso de cajeros automáticos, se aplica una política de uso razonable: puede retirar efectivo hasta 5 veces al mes o hasta un total de 200 en la moneda de la tarjeta, después de lo cual Gnosis Pay cobra un 2% por cada retirada posterior en el mes en curso. Para el pago sin contacto en la tarjeta física, se aplica un límite de 50 en la moneda de la tarjeta; Apple Pay y Google Pay no están sujetos a este límite.

Gnosis Pay separa los costes de red por tipo de acción. Las transacciones con tarjeta no incurren en gastos de gas. Las comisiones de gas aparecen cuando mueves fondos en la cadena, por ejemplo, de Safe a otro monedero.

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Tarjeta Coinbase

Coinbase Card traduce los gastos diarios a un formato de débito Visa, al tiempo que se centra en las recompensas. Usted paga dondequiera que el comerciante acepte tarjetas de débito Visa en todo el mundo, y elige la fuente de financiación: efectivo o cripto. Coinbase construye el modelo en torno a la devolución de criptomonedas en cada compra y ofrece recompensas de criptomonedas rotativas, en las que puedes cambiar el activo de recompensa en cualquier momento. Algunos ejemplos del conjunto de recompensas incluyen XLM, BTC, DAI, AMP, ETH, ALGO, RLY y DOGE.

En cuanto a las comisiones, Coinbase afirma que no tiene comisiones ocultas, ni mensuales ni anuales. Para empezar, Coinbase ofrece un inicio rápido a través de una tarjeta virtual y la opción de solicitar una tarjeta física. En cuanto a la financiación, Coinbase ofrece la posibilidad de vincular una cuenta bancaria y establecer un depósito directo en Coinbase sin comisiones por transferencia. En cuanto a la elegibilidad, Coinbase no incluye ninguna comprobación de crédito y no exige apostar tus activos para ser elegible.

En cuanto a la seguridad operativa, Coinbase añade el siguiente conjunto de controles: autenticación de 2 factores, congelación de tarjeta, cambio de pin y asistencia 24/7.

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Tarjeta Coinbase One

Hay otra solución de Coinbase, Coinbase One Card, que construye un modelo de tarjeta de crédito dentro de la suscripción Coinbase One y lo vincula a Bitcoin. Recibes recompensas de hasta el 4% de devolución de Bitcoin en cada compra, y Coinbase vincula la tasa de recompensas al volumen de activos que tienes en Coinbase. La economía del titular incluye la ausencia de cuota anual con Coinbase One y de comisiones por transacciones extranjeras.

En cuanto a la infraestructura de pago, Coinbase gestiona la tarjeta a través de la red de American Express y añade un conjunto de ventajas para el titular de la tarjeta en el marco de American Express, entre las que se incluyen la protección para comercios, la ampliación de la garantía, la protección de devoluciones, Amex Offers, Amex Experiences, así como opciones de seguro para viajes y alquiler de coches. Sin embargo, la disponibilidad es algo limitada y sólo cubre Estados Unidos, excluyendo los territorios estadounidenses. El modelo de acceso también está vinculado a la suscripción: la tarjeta está disponible exclusivamente para los miembros de Coinbase One, y la suscripción comienza en 49,99 $ al año.

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Tarjeta Bybit

Una de las tarjetas criptográficas más conocidas y multifuncionales es la Bybit Card, que vincula el gasto a la Bybit Funding Account y cubre el escenario clásico de gastar un saldo de intercambio a través de la infraestructura de la tarjeta. La tarjeta funciona en la red Mastercard y es compatible con Google Pay, Samsung Pay y Apple Pay, mientras que Apple Pay no está disponible actualmente para los usuarios de AIFC. En el punto de venta, el sistema realiza la conversión automática de cripto a fiat. La prioridad de pago preferida para las criptomonedas admitidas se establece a través del Panel de control de la tarjeta.

para los activos, la lista depende de la región y de la elegibilidad del usuario. La lista base incluye Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), XRP, USDT, USDC, TON, MNT y BNB. Para Asia-Pacífico, la lista incluye BTC, ETH, XRP, MNT, BNB, USDT, USDC y TON. Para AIFC, la lista incluye BTC, ETH, XRP, USDT, USDC y TON. Para el EEE (Espacio Económico Europeo) y Suiza, la lista incluye BTC, ETH, XRP, USDT, USDC y TON.

Bybit tiene tarifas y límites regionales; sin embargo, en todos los casos, no hay tarifa anual, tarifa por inactividad ni tarifa por cancelación de tarjeta. La comisión por emisión o sustitución de una tarjeta física es de 29,99 USD para AIFC y de 1 USDT para Asia Pacífico. La comisión por cambio de divisas es del 0,5% para EEE y CH, del 7% para Argentina, del 1,5% para Brasil y del 2% para Asia Pacífico. La comisión por conversión de criptomonedas es del 0,5% para Argentina, 0,9% para Brasil y Asia Pacífico. La comisión por retirada en cajeros automáticos es del 2% después de la asignación mensual gratuita, y los umbrales gratuitos varían según la región, incluidos los primeros 100 EUR gratuitos al mes para EEE y CH y los primeros 100 USD gratuitos al mes para Asia Pacífico.

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Conclusión

Como puede ver, la brecha entre Web2 y Web3 en los pagos cotidianos se está reduciendo rápidamente, y cada vez más actores clave ofrecen soluciones cada vez más convenientes y beneficiosas. Sin embargo, es importante tener en cuenta las diferencias de arquitectura, las características específicas y los riesgos que siempre acompañan a las oportunidades. Y, por supuesto, es necesario adaptar todo esto a sus escenarios de uso individuales para que la solución que elija sea la más eficaz para usted. Manténgase informado, obtenga más información de nuestras guías para principiantes y profesionales, y permanezca atento a las últimas actualizaciones y oportunidades en la nueva economía, la industria de las criptomonedas y los desarrollos de blockchain