Najlepsze karty kryptograficzne Web3 do różnych zastosowań

Rynek kryptowalut już dawno wyszedł poza model, w którym użytkownik najpierw sprzedaje aktywa na giełdzie, a dopiero potem wydaje fiat z tradycyjnej karty. Coraz więcej osób chce wydawać kryptowaluty bez wymiany, płacić za codzienne wydatki bezpośrednio z portfela, korzystać z wydatków stablecoin i płatności on-chain, gdzie wcześniej musieli polegać na banku i innych rozwiązaniach płatniczych Web2.

W tym przypadku płatności Web3 tworzą oddzielną warstwę infrastruktury między portfelem a znanymi sieciami płatności. Karty kryptograficzne Web3 łączą kartę z samodzielnym portfelem i umożliwiają płacenie online i offline bez przenoszenia aktywów całkowicie pod kontrolą giełdy lub banku. Dla niektórych użytkowników jest to działająca karta kryptograficzna bez scenariusza bankowego, w którym dostęp do tradycyjnych kart jest ograniczony; dla aktywnych uczestników DeFi jest to sposób na połączenie strategii on-chain z codziennymi wydatkami.

Same karty kryptograficzne Web3 różnią się jednak zauważalnie pod względem architektury i modelu zaufania: w jednym przypadku karta łączy się z DEX i pobiera środki bezpośrednio z salda portfela w łańcuchu; w innym dostawca korzysta z własnej puli płynności i wielu kontrahentów; w trzecim konfiguracja jest bardziej scentralizowana i połączona w ramach CEX. To, jak blisko DeFi znajduje się rozwiązanie, determinuje trasę płatności, ostateczne opłaty oraz punkt, w którym pojawiają się nie tylko możliwości, ale także ograniczenia i ryzyko.

Poniżej znajduje się bliższe spojrzenie na to, jakie opcje oferuje obecnie Web3 i na jakim etapie w każdym z tych przypadków płatność przenosi się z warstwy on-chain do znanych sieci płatniczych oraz jak może to wpłynąć na profil ryzyka i codzienne scenariusze.

Zapoznaj się z naszym kompleksowym omówieniem DeFi Fundamentals: Przewodnik dla początkujących po zdecentralizowanych finansach (2025)

Czym są karty kryptograficzne Web3 i DEX?

Karta kryptograficzna Web3 łączy codzienne wydatki kartą z konfiguracją opartą na portfelu, w której przechowujesz aktywa kryptograficzne i zarządzasz nimi za pośrednictwem przepływów pracy Web3. Zachowujesz znajomy sposób płacenia u sprzedawcy, a jednocześnie nadal działasz w logice portfela: przechowujesz aktywa na adresach, zarządzasz dostępem za pomocą działań w łańcuchu, śledzisz stan za pomocą danych w łańcuchu. Taka karta rozwiązuje zadanie wydawania dla użytkownika, który już polega na stablecoinach, płatnościach on-chain i portfelu jako środowisku pracy.

Karty kryptograficzne DEX są jednym z rodzajów kart kryptograficznych Web3 i wiążą konfigurację wydatków z płynnością DEX. Użytkownik przechowuje portfel aktywów w portfelu i polega na rynkach płynności DeFi w momencie, gdy system musi przekształcić aktywa w formę odpowiednią do rozliczenia karty. Umożliwia to wydawanie kryptowalut bez wymiany, gdzie wydatki rozpoczynają się w portfelu i nie wymagają wstępnego kroku przez scentralizowaną warstwę wymiany.

Jak działają karty kryptograficzne Web3

Schemat ten obejmuje portfel, warstwę inteligentnych kontraktów, dostawcę kart, procesor, sieć płatności, agenta rozliczeniowego i sprzedawcę. Portfel przechowuje aktywa i zapewnia podpis dla działań, które przenoszą środki, jeśli korzystasz z modelu karty kryptograficznej bez powiernictwa i przechowujesz klucze po stronie portfela. W tym modelu użytkownik autoryzuje użycie aktywów za pomocą podpisu portfela, a system opiera się na tym podpisie jako źródle uprawnień. Warstwa inteligentnych kontraktów definiuje zasady przepływu środków w przypadku korzystania ze zdecentralizowanego modelu kart kryptograficznych i przenoszenia warunków i ograniczeń do inteligentnych kontraktów. W tym modelu inteligentny kontrakt sprawdza zasady przed przeniesieniem środków i zezwala na wykonanie tylko w określonych granicach. Dostawca karty obsługuje stronę karty i łączy zdarzenia karty ze stroną Web3, podczas gdy procesor i sieć płatności dostarczają autoryzację i rozliczenie do sprzedawcy.

Przepływ rozpoczyna się po stronie akceptanta: akceptant wysyła żądanie autoryzacji za pośrednictwem sieci płatniczej. Dostawca kart odbiera żądanie za pośrednictwem procesora i mapuje je do portfela użytkownika oraz do wybranej konfiguracji źródła finansowania. Następnie dostawca inicjuje część Web3 operacji w ramach architektury produktu. Portfel podpisuje transakcję, jeśli model buduje wydatki wokół podpisu użytkownika i opiera się na podejściu do kart kryptograficznych, w którym użytkownik posiada klucze i autoryzuje użycie aktywów za pomocą podpisu. Inteligentna umowa wykonuje logikę, jeśli model opiera się na warstwie umowy i wykorzystuje zdecentralizowane podejście do kart kryptograficznych, w którym inteligentna umowa stosuje reguły i ograniczenia przed przeniesieniem środków. Dostawca otrzymuje potwierdzenie wyniku z danych w łańcuchu i zwraca decyzję o autoryzacji do sieci płatniczej, a sprzedawca otrzymuje odpowiedź za pośrednictwem standardowego kanału karty.

Karty kryptograficzne DEX dodają segment do tej trasy, który konwertuje zasób źródłowy portfela na zasób używany przez system do rozliczenia. Użytkownik przechowuje zasób źródłowy w portfelu, system polega na płynności DEX w DeFi, a następnie łączy dane wyjściowe tego segmentu z resztą wykonania Web3.

Karty Web3 a scentralizowane karty kryptograficzne

Scentralizowane karty kryptograficzne są zaprojektowane inaczej i zbudowane wokół wewnętrznej równowagi platformy. Użytkownik przenosi aktywa na platformę, dostawca prowadzi księgowość i kontroluje realizację płatności w ramach swojej infrastruktury, a następnie realizuje płatność kartą u sprzedawcy. Takie podejście zwiększa zależność od dostępności platformy i jej wewnętrznych zasad realizacji.

Różnica pojawia się w trzech miejscach. Kontrola środków pozostaje w portfelu w modelu Web3 i na platformie w modelu scentralizowanym. Ścieżka płynności przebiega przez konfigurację łańcucha portfela w modelu Web3 i przez wewnętrzną księgę dostawcy w modelu scentralizowanym. Doświadczenie użytkownika zmienia się poprzez przewidywalność czasu debetu, opóźnienia potwierdzeń i reakcję na awarie, ponieważ każdy model opiera się na innym zestawie punktów infrastruktury.

Zapoznaj się z naszym kompleksowym omówieniem historii zdecentralizowanych autonomicznych organizacji (DAO)

Kluczowe cechy, których należy szukać w karcie kryptograficznej Web3

Wybierając najlepsze karty kryptograficzne Web3, należy ocenić grupy parametrów: kompatybilność z siecią i portfelem, model identyfikacji oraz model bezpieczeństwa i przechowywania. Następnie dopasuj każdy parametr do swojego scenariusza: jakich ekosystemów używasz do płatności Web3, jak zarządzasz płynnością w DeFi, jakie wolumeny i częstotliwość operacji planujesz oraz jaki poziom ryzyka operacyjnego jesteś skłonny podjąć.

Obsługiwane łańcuchy bloków i kompatybilność portfela

Po pierwsze, dopasuj obsługiwane sieci do ekosystemów, w których faktycznie przechowujesz aktywa i dokonujesz transakcji. Oceń zasięg sieci EVM i innych niż EVM jako osobną cechę, ponieważ różne formaty adresów, różne modele tokenów i różne sposoby podpisywania działań wpływają na to, czy możesz uruchomić pojedynczą spójną konfigurację płatności Web3 bez ciągłych transferów między sieciami.

Sprawdź, w jaki sposób dostawca implementuje kartę kryptograficzną połączoną z portfelem. Sprawdź, które portfele obsługuje, jakie metody połączeń dopuszcza i jak obsługuje wiele adresów i wiele portfeli. Jeśli oddzielasz konfiguracje według zadań, sprawdź z wyprzedzeniem, czy możesz połączyć dedykowany adres do wydatków i zachować oddzielny adres dla operacji kart kryptograficznych DeFi i działań handlowych.

Rozważania dotyczące KYC i No-KYC

Natychmiast określ, który tryb identyfikacji chcesz zaakceptować, a następnie sprawdź, jakie funkcje i ograniczenia odblokowuje. Dostawcy zazwyczaj oferują poziomy od profilu podstawowego do pełnego KYC, a każdy poziom wpływa na wydawanie kart, doładowania, wypłaty, dostępność płatności online i offline, progi kwotowe i częstotliwość operacji.

Dopasuj wymagania identyfikacyjne do geografii użytkowania i sposobu tworzenia konfiguracji płatności. Jeśli chcesz wydawać kryptowaluty bez wymiany w formie regularnych wydatków z konfiguracji opartej na portfelu, sprawdź, czy dostawca zezwala na ten tryb w Twoim kraju i jakie limity ustala. Jeśli polegasz na modelu karty kryptograficznej bez banku, sprawdź, czy dostawca będzie wymagał szyn bankowych na etapie wydawania, doładowywania lub obsługi oraz jakie alternatywy zapewnia.

Model bezpieczeństwa i przechowywania

Jeśli przechowujesz klucze po swojej stronie, weź pod uwagę ryzyko utraty kluczy prywatnych, wycieku seed phrase, phishingu, złośliwych rozszerzeń, podmiany adresów i błędów potwierdzeń w płatnościach on-chain. Dodaj ryzyko związane z warstwą inteligentnych kontraktów, gdy produkt wykorzystuje zdecentralizowane podejście do kart kryptograficznych i przenosi część reguł i wykonania do inteligentnych kontraktów. Rozważ ryzyko kompromitacji dostawcy po stronie karty, ponieważ dostawca obsługuje przetwarzanie i konfigurację obsługi operacyjnej.

Następnie należy ocenić, gdzie w modelu karty znajduje się kontrola podpisu. W modelu powierniczym dostawca przechowuje klucze w swojej infrastrukturze i podpisuje operacje po swojej stronie, więc główne ryzyko koncentruje się na naruszeniu konta dostawcy, błędach w kontroli dostępu i incydentach w jego infrastrukturze. W trybie niepowierniczych kart kryptograficznych klucze prywatne pozostają w portfelu użytkownika, a dostawca nie uzyskuje możliwości podpisywania krytycznych działań bez autoryzacji kryptograficznej użytkownika, więc ryzyko przesuwa się w kierunku bezpieczeństwa portfela, urządzenia i procesu potwierdzania działań.

Modele hybrydowe często wykorzystują MPC do dzielenia kontroli podpisów między urządzenia lub uczestników i zmniejszają ryzyko pojedynczego punktu naruszenia bezpieczeństwa. Odzyskiwanie społecznościowe dodaje konfigurację odzyskiwania za pośrednictwem zaufanych uczestników lub wstępnie zdefiniowanych reguł. Dopasuj model do swojego profilu zagrożenia: kto uczestniczy w odzyskiwaniu, jakie warunki uruchamiają odzyskiwanie i jak ograniczyć szkody, jeśli jeden element zostanie naruszony.

Zapoznaj się z naszymi kompleksowymi recenzjami na temat najlepszych legalnych giełd, ich funkcji, korzyści i ofert specjalnych!

Najlepsze karty Web3 i DEX dla różnych przypadków użycia

Poniżej znajdują się najbardziej znani dostawcy, których celem jest wypełnienie luki między płatnościami Web2 i Web3, ale każdy z nich reprezentuje inny format i zestaw funkcji, które mogą być lepiej dopasowane do różnych użytkowników i różnych scenariuszy.

MetaMask Card

MetaMask Card wypełnia praktyczną lukę między portfelem DeFi a płaceniem u sprzedawcy: przechowujesz aktywa w MetaMask i kierujesz wydatki za pośrednictwem Mastercard. Dodajesz kartę do Apple Pay lub Google Pay i płacisz wszędzie tam, gdzie sprzedawca akceptuje płatności kartą, zachowując portfel jako główny punkt zarządzania aktywami.

MetaMask dzieli produkt na dwie wersje. Virtual oferuje 1% cashback i jest skierowany do trybu codziennych wydatków, który wymaga podstawowej funkcjonalności i szybkiego startu. Metal oferuje 3% zwrotu gotówki i zerowe opłaty za transakcje zagraniczne na obsługiwanych rynkach, co sprawia, że ten format jest odpowiedni do wydatków w wielu walutach i scenariuszy, w których regularnie płacisz poza swoją podstawową jurysdykcją.

W przypadku aktywów MetaMask obsługuje mUSD, amUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC, aUSDC, aBasUSDC i USDT. W przypadku sieci MetaMask wiąże wydatki z Linea, Solana i Base. W momencie płatności karta konwertuje tokeny na lokalną walutę transakcji i pobiera niewielką opłatę za transakcję, więc z góry wiadomo, że wydatki przejdą konwersję w ramach płatności kartą.

Jeśli chodzi o dostępność, MetaMask oferuje następujące rynki, na których karta jest dostępna: Argentyna, Brazylia, Kanada, Kolumbia, Unia Europejska, Meksyk i Wielka Brytania.

Zapoznaj się z naszym kompleksowym zestawieniem dotyczącym portfela Multisig: Co to jest Multisig i kiedy się opłaca?

Gnosis Pay Card

Karta płatniczaGnosis Pay Card umożliwia dokonywanie wydatków za pośrednictwem bezpiecznego konta Smart Account i przechowywanie środków w systemie samoobsługowym, jednocześnie umożliwiając dokonywanie płatności za pośrednictwem karty debetowej Visa. Wydajesz obsługiwane stablecoiny w zwykłym punkcie akceptacji sprzedawcy i utrzymujesz rozliczenie 1:1, gdzie zakup 10 EUR = 10 EURe lub równowartość. Do przeliczania walut przy zakupach Gnosis Pay nie dodaje własnych marż i stosuje kurs wymiany Visa. W przypadku płatności kartą produkt nie pobiera opłat transakcyjnych.

Jeśli chodzi o ekonomię i limity, istnieją tutaj określone granice operacyjne. Za wydanie fizycznej karty użytkownik płaci jednorazową opłatę za zamówienie karty w wysokości 30,23 EURe, 30,23 GBPe lub 30,23 USDCe. W przypadku zgubienia karty lub kradzieży opłata za wymianę wynosi 4,99 EURe, 4,99 GBPe lub 4,99 USDCe. Dzienny limit wydatków wynosi 8 000 w walucie karty, a pojedyncza transakcja jest ograniczona do 5 000. W przypadku wypłat gotówki dzienny limit wypłat wynosi 500, a limit pojedynczej wypłaty wynosi 250. W przypadku korzystania z bankomatów obowiązują zasady uczciwego korzystania: możesz wypłacić gotówkę maksymalnie 5 razy w miesiącu lub łącznie do 200 w walucie karty, po czym Gnosis Pay pobiera 2% za każdą kolejną wypłatę w bieżącym miesiącu. W przypadku płatności zbliżeniowych na fizycznej karcie obowiązuje limit 50 w walucie karty, Apple Pay i Google Pay nie podlegają temu limitowi.

Gnosis Pay rozdziela koszty sieciowe według typu akcji. Transakcje kartą nie wiążą się z opłatami za gaz. Opłaty za gaz pojawiają się, gdy przenosisz środki w łańcuchu, na przykład z Safe do innego portfela.

Zapoznaj się z naszym kompleksowym omówieniem Zero-Knowledge Proofs w Web3: Co to jest ZK-SNARK?

Coinbase Card

Coinbase Card przekłada codzienne wydatki na format debetowy Visa, jednocześnie koncentrując się na nagrodach. Płacisz wszędzie tam, gdzie sprzedawca akceptuje karty debetowe Visa na całym świecie i wybierasz źródło finansowania: gotówkę lub kryptowaluty. Coinbase buduje model wokół zarabiania kryptowalut przy każdym zakupie i oferuje rotacyjne nagrody kryptowalutowe, w których można zmienić zasób nagrody w dowolnym momencie. Przykłady zestawu nagród obejmują XLM, BTC, DAI, AMP, ETH, ALGO, RLY i DOGE.

Jeśli chodzi o opłaty, Coinbase twierdzi, że nie ma żadnych ukrytych opłat, żadnych opłat miesięcznych i żadnych opłat rocznych. Aby rozpocząć, Coinbase zapewnia szybki start za pośrednictwem wirtualnej karty i opcję zamówienia fizycznej karty. W celu finansowania, Coinbase oferuje połączenie konta bankowego i skonfigurowanie bezpośredniej wpłaty do Coinbase przy zerowych opłatach za przelew. Jeśli chodzi o kwalifikowalność, Coinbase nie sprawdza zdolności kredytowej i nie wymaga stawiania aktywów, aby się kwalifikować.

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo operacyjne, Coinbase dodaje następujący zestaw kontroli: uwierzytelnianie dwuskładnikowe, zamrażanie kart, zmiana pinów i wsparcie 24/7.

Zapoznaj się z naszym kompleksowym omówieniem Crypto API: jak przestrzeń kryptowalutowa działa pod maską.

Coinbase One Card

Istnieje jeszcze jedno rozwiązanie od Coinbase, a mianowicie Coinbase One Card, które buduje model karty kredytowej w ramach subskrypcji Coinbase One i wiąże ją z powrotem Bitcoin. Otrzymujesz nagrody w wysokości do 4% zwrotu Bitcoinów przy każdym zakupie, a Coinbase łączy stawkę nagród z ilością aktywów, które posiadasz na Coinbase. Ekonomia posiadacza karty obejmuje brak opłaty rocznej w Coinbase One i brak opłat za transakcje zagraniczne.

Jeśli chodzi o infrastrukturę płatniczą, Coinbase obsługuje kartę za pośrednictwem sieci American Express i dodaje zestaw korzyści dla posiadaczy kart w ramach American Express, w tym ochronę detaliczną, przedłużoną gwarancję, ochronę zwrotów, oferty Amex, doświadczenia Amex, a także opcje ubezpieczenia podróży i wynajmu samochodów. Dostępność jest jednak nieco ograniczona i obejmuje tylko Stany Zjednoczone, z wyłączeniem terytoriów USA. Model dostępu jest również powiązany z subskrypcją: karta jest dostępna wyłącznie dla członków Coinbase One, a członkostwo zaczyna się od 49,99 USD rocznie.

Zapoznaj się z naszym kompleksowym zestawieniem Co to jest Crypto Bridge i jak z niego bezpiecznie korzystać?

Karta Bybit

Jedną z najbardziej znanych, wielofunkcyjnych kart kryptograficznych jest Bybit Card, która wiąże wydatki z kontem finansowania Bybit i obejmuje klasyczny scenariusz wydawania salda wymiany za pośrednictwem infrastruktury karty. Karta działa w sieci Mastercard i obsługuje Google Pay, Samsung Pay i Apple Pay, przy czym Apple Pay nie jest obecnie dostępne dla użytkowników AIFC. W punkcie sprzedaży system dokonuje automatycznej konwersji kryptowalut na fiat. Preferowany priorytet płatności dla obsługiwanych kryptowalut można ustawić za pomocą panelu Card Dashboard.

w przypadku aktywów lista zależy od regionu i uprawnień użytkownika. Podstawowa lista obejmuje Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), XRP, USDT, USDC, TON, MNT i BNB. W przypadku Azji i Pacyfiku lista obejmuje BTC, ETH, XRP, MNT, BNB, USDT, USDC i TON. W przypadku AIFC lista obejmuje BTC, ETH, XRP, USDT, USDC i TON. W przypadku EOG (Europejski Obszar Gospodarczy) i Szwajcarii lista obejmuje BTC, ETH, XRP, USDT, USDC i TON.

Bybit ma regionalne opłaty i limity; jednak we wszystkich przypadkach nie ma opłaty rocznej, opłaty za brak aktywności ani opłaty za anulowanie karty. Opłata za wydanie lub wymianę karty fizycznej wynosi 29,99 USD dla AIFC i 1 USDT dla Azji i Pacyfiku. Opłata za wymianę walut wynosi 0,5% dla EOG i CH, 7% dla Argentyny, 1,5% dla Brazylii i 2% dla Azji i Pacyfiku. Opłata za konwersję kryptowalut wynosi 0,5% dla Argentyny, 0,9% dla Brazylii i Azji i Pacyfiku. Opłata za wypłatę z bankomatu wynosi 2% po miesięcznym bezpłatnym limicie, a bezpłatne progi różnią się w zależności od regionu, w tym pierwsze 100 EUR miesięcznie za darmo dla EOG i CH oraz pierwsze 100 USD miesięcznie za darmo dla Azji i Pacyfiku.

Zapoznaj się z naszą kompleksową listą kontrolną DYOR Сrypto: Oceń projekty kryptograficzne przed inwestycją

Wnioski

Jak widać, przepaść między Web2 i Web3 w codziennych płatnościach szybko się zmniejsza, a coraz więcej kluczowych graczy oferuje coraz wygodniejsze i korzystniejsze rozwiązania. Ważne jest jednak, aby wziąć pod uwagę różnice w architekturze, specyficzne cechy i ryzyko, które zawsze wiążą się z możliwościami. I oczywiście należy to wszystko zmapować do indywidualnych scenariuszy użytkowania, aby wybrane rozwiązanie było dla Ciebie najbardziej efektywne. Bądź na bieżąco, uzyskaj więcej informacji z naszych przewodników dla początkujących i profesjonalistów oraz bądź na bieżąco z najnowszymi aktualizacjami i możliwościami w nowej gospodarce, branży kryptowalut i rozwoju blockchain!